Наследуются ли денежные вклады физических лиц


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности. Нередко, этот процесс вызывает множество вопросов и сопряжен с соблюдением ряда формальностей и сбором определенных документов. Кроме того, спровоцировать возникновение спорных ситуаций при наследовании может законное право вкладчика оформить завещательное распоряжение в банке при заключении депозитного договора. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью получения вклада умершего родственника, не лишним будет ознакомиться с порядком наследования денежных вкладов.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Реальная доходность вкладов 2019. Как лукавят банки.

НАСЛЕДОВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ВКЛАДОВ


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

На сегодняшний день уже привычна ситуация, когда мы, еще находясь в хорошем здравии и стараясь быть предусмотрительными, заботимся о судьбе нажитого нами имущества. В связи с тем, что денежные средства на вкладе относятся к наследуемому имуществу ст.

Итак, если Вы желаете завещать Ваш банковский вклад или средства на текущем счете кому-либо из родственников или близких людей, то сделать это Вы можете двумя способами:. В соответствии со своей волей Вы можете указать одного или нескольких наследников, а также доли Вашего имущества, причитающиеся им.

Для дальнейшей простоты реализации наследниками права наследования в завещании также необходимо указать банк банки , в котором у Вас открыт вклад вклады , номер счета и т.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! Сообщений: 3 Регистрация: К сожалению у любого, кто оформляет вклады на близких родственников особенно преклонного возраста может случиться ситуация, когда вклад этот будет получен уже в виде наследства.

Похоже, что в относительно недалекой перспективе такая участь ожидает и меня Тяжело сейчас обо всем этом говорить, но в том числе и чтобы отвлечься задам несколько вопросов по этой теме. Если вклад открыт, например, на 3 года, то по вступлении в наследство вклад продолжает существовать, сменив "владельца" или банк просто выдает денежную сумму? Второй вопрос вытекает из первого.

Является ли смерть вкладчика причиной досрочного прекращения действия договора по идее так , а, соответственно, отказ банком в начислении процентов по вкладу, если договором предусмотрена ставка "до востребования" при досрочном закрытии договора? Являются ли операции по доверенности после смерти вкладчика мошенничеством?

Как-то так.. И следите за здоровьем своих близких, даже если они не любят врачей.. Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Сообщений: Регистрация: Цитата astro11 пишет: И следите за здоровьем своих близких Со смертью человека прекращают действовать все заключенные им договора, выданные доверенности и т.

Банк, через 6 месяцев после смерти вкладчика и открытия наследства, выдаст наследнику, оформившему своё вступление в права наследования, денежную сумму вклада, со всеми причисленными, на день смерти, процентами. В соответствии с условиями договора.

НЕ проценты, из расчёта вклада "до востребования". Операции по доверенности,после смерти вкладчика, могут быть признаны мошенничеством, если найдутся ДРУГИЕ заинтересованные люди, или ДРУГИЕ наследники, которые "поднимут" этот вопрос и напишут заявление в соответствующие органы. В самом худшем случае придётся вернуть полученные по не действующей доверенности деньги.

Главное твёрдо стоять на том, что был в неведении о прекращении действия доверенности. Отсутствие преступного умысла и корыстного мотива. Это вкратце ВСЁ. Изменено: amalit - Изменено: kiramiD - Спасибо за ответы kiramiD, я не понял - вы не уведомляли банк о смерти вкладчика и по истечении срока вклада просто забрали вклад и проценты по доверенности? Цитата amalit пишет: Со смертью человека прекращают действовать все заключенные им договора, выданные доверенности и т.

А еще такой вопрос - если наступает страховой случай у банка, в котором лежало 2 вклада в размере АСВ, то, фактически, 1 сгорит? Или боитесь Вас не станет первым? Мне не дано понять такое Изменено: Canqpup - Цитата astro11 пишет: kiramiD, я не понял - вы не уведомляли банк о смерти вкладчика и по истечении срока вклада просто забрали вклад и проценты по доверенности?

До истечении еще 6 месяцев Вы через нотариуса делаете запрос на розыск вкладов в каждом из интересующих Вас банков и не важно знаете ли вы о наличии вкладов в этом банке или нет, запрос нотариус о розыске все равно будет делать, в тот банк куда Вы скажите.

От банков нотариусу придет бумага о всех вложениях вкладчика в их банке. По истечении 6 месяцев Вам нотариус нарисует бумагу для каждого из банков о том, что Вы и еще кто то являетесь наследником и вот уже с этой бумажкой в любое время, хоть сразу через 6 месяцев, хоть через год идете в банк и все оформляете спокойно на себя, эта бумага срока давности не имеет.

По доверенности не когда не делал и не когда не пользовался ей, как в этом случае не знаю. Цитата astro11 пишет: то есть 6 мес. Будут, если это придусматривает договор. Цитата astro11 пишет: А еще такой вопрос - если наступает страховой случай у банка, в котором лежало 2 вклада в размере АСВ, то, фактически, 1 сгорит? Если на одно лицо и каждый в размере АСВ в одном банке, то да. Если суммарно сумма АСВ на всех вкладах в одном банке, то нет.

С чего вы вообще об этом заговорили? Я вроде бы про это нигде не писал. Цитата kiramiD пишет: До истечении еще 6 месяцев Вы через нотариуса делаете запрос на розыск вкладов в каждом из интересующих Вас банков и не важно знаете ли вы о наличии вкладов в этом банке или нет, запрос нотариус о розыске все равно будет делать, в тот банк куда Вы скажите.

Цитата kiramiD пишет: Будут, если это придусматривает договор. Так вроде бы выше amalit писал, что проценты перестают идти после смерти вкладчика. Открытие наследства через 6 мес. Ни разу не видел договора вклада, который бы как-то оговаривал смерть вкладчика.. Цитата astro11 пишет: Так вроде бы выше amalit писал, что проценты перестают идти после смерти вкладчика. Ребята, ещё раз: если вы придёте в банк с документом о вступлении в права наследника, то когда бы вы не пришли, исходя из даты смерти наследодателя, которая дата будет стоять в документе о праве на наследство, этим числом прекратят начислять проценты, так как договор вклада прекращает своё действие с момента смерти вкладчика.

Если вы придёте в банк с доверенностью, то не смотря на то, что она, с момента смерти вкладчика, уже не действует, вы можете получить все причитающиеся деньги с процентами, если в банке не будут знать о смерти своего бывшего клиента. Но это чревато Цитата amalit пишет: так как договор вклада прекращает своё действие с момента смерти вкладчика. А с чего вы взяли что смерть вкладчика освобождает банк от выполнения его части договора? Вкладчик свою часть договора исполнил полностью.

Деньги внес. То что он умер никоим образом не позволяет банку в одностороннем порядке расторгнуть договор вклада и не начислять проценты на вклад. Профит банка будет только в том, что узнав о смерти вкладчика он будет точно знать что в теч.

И банк может на это расчитывать. Изменено: Piters77 - Цитата amalit пишет: Ребята, ещё раз: если вы придёте в банк с документом о вступлении в права наследника, то когда бы вы не пришли, исходя из даты смерти наследодателя, которая дата будет стоять в документе о праве на наследство, этим числом прекратят начислять проценты, так как договор вклада прекращает своё действие с момента смерти вкладчика. Не кто не чего не прекратит начислять, все получите за весь срок согласно договора, когда бы Вы не пришли в банк.

Мало того, если по вкладам уже после смерти вкладчика будет положена какая компенсация пример тому Сбербанк , то и ее Вы получите, даже если она начнет выплачиваться уже после смерти вкладчика, причем по прошествии нескольких лет. На собственном примере порядка десятка банков, все было мной получено в полном объеме за весь срок нахождения денежных средств на вкладах, кроме тех которые досрочно вынужден был закрыть сразу по прошествии 6 месяцев.

Цитата astro11 пишет: Открытие наследства через 6 мес. Открывать наследственное дело надо не по прошествии 6 месяцев, а ДО, и если в этот срок не объявятся еще наследники и не заявят о себе, то только тогда все достанется Вам, ну или при условии, что все другие наследники в присутствии нотариуса откажутся от наследства в Вашу пользу, в этот период времени.

Цитата Piters77 пишет: Профит банка будет только в том, что узнав о смерти вкладчика он будет точно знать что в теч. Тут как минимум, одно уточнение: Гражданский кодекс, Статья Возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя, и расходов на охрану наследства и управление им.

По постановлению нотариуса до 40тыс. Цитата kiramiD пишет: Мало того, если по вкладам уже после смерти вкладчика будет положена какая компенсация пример тому Сбербанк , то и ее Вы получите, даже если она начнет выплачиваться уже после смерти вкладчика, причем по прошествии нескольких лет. В реальной жизни Банки, очень часто, закон не соблюдают. Да и не только банки И платит Сбербанк не свои деньги, а те, которые спецом ему для этих целей засылает Минфин.

На этом свои комменты, ввиду их явной малоценности для форумчан, я, в этой ветке, писать прекращаю. Цитата astro11 пишет: Ни разу не видел договора вклада, который бы как-то оговаривал смерть вкладчика..

До недавнего времени тоже не припомнил бы. Но вот на днях углядел. Изменение размера процентной ставки в период действия Договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных п. В случае изменения суммы Вклада, процентная ставка изменяется в соответствии с существующим значением таблицы ставок, предусмотренной для данного типа вклада, в день, следующий за днем изменения суммы Договора. В случае истребования вклада или его части до истечения его срока размещения законным наследником -ами по причине смерти Вкладчика, проценты по вкладу начисляются по ставке, предусмотренной п.

Наверное это можно считать дополнительной льготой наследникам при смерти вкладчика Людям и так плохо, зачем отнимать проценты. По этому принципу и Сбер выплачивает дополнительные наследникам в случае смерти своего вкладчика, а это большинство российских пенсионеров. Да наследникам просто не надо изымать вклад досрочно , если он долежит до того срока на который договор был заключен, то они получат тело вклада и все начисленные проценты.

В случае смерти вкладчика банк не освобождается от условий договора вклада и продолжает начислять проценты. Наследники, принявшие наследство, по истечении 6 мес. Остается еще вопрос: если условиями вклада придусмотренны пополнения и частичный отзыв, то можно ли их производить после смерти вкладчика? Формально, исходя из пункта 1, - можно. Уж покрайней мере, выходит, пополнять точно можно. В любое время с момента смерти вкладчика.

Цитата buterbrodoff пишет: Наследники, принявшие наследство, по истечении 6 мес. Пошлина по вкладам не уплачивается. НК, ст. Цитата Остается еще вопрос: если условиями вклада придусмотренны пополнения и частичный отзыв, то можно ли их производить после смерти вкладчика?

Нельзя, и непонятно, почему Вы думаете, что "формально" по п. Поэтому Вы не можете от его имени делать пополнения, частичные снятия и т.

А от своего не сможете, так как у Вас нет с банком никаких отношений в рамках этого договора вклада. У Вас есть право получить наследство. Вы только наследуете его имущество, то есть вклад с причитающимися процентами.

Цитата пишет: А от своего не сможете, так как у Вас нет с банком никаких отношений в рамках этого договора вклада. Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы. Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено до марта г.

Порядок наследования вклада

Что такое наследование вкладов? Это передача наследникам всех средств на счете покойного в любом денежном учреждении. Все состояние в виде депозитов причисляется к наследственному, исходя из этого взять его возможно через процесс правопреемства. Как и каждая собственность, вклады наследуются в соответствии с действующему законодательству РФ. Не обращая внимания на то, что унаследование денежных средств в принципе ничем не отличается от простой процедуры наследования, все же существует и кое-какие особенности в данной процедуре:. Перед тем как родственники возьмут собственную часть наследуемых денег, нужно пройти установленную процедуру вступления в наследство. Открытие дела по получению наследства — серьёзный и основной этап.

Наследуются ли денежные вклады физических лиц. Согласно предыдущему кодексу, действовавшему с года, вклады в сберкассах и сбербанках не.

Передаются ли банковские денежные вклады по наследству?

Наследство, принимаемое от родственника, может состоять не только из вещей и недвижимого имущества, в наследуемые ценности включаются денежные средства, размещенные на счетах и депозитах почившего человека. Имущество умершего родственника в виде банковского счета относится к имуществу, передаваемому по наследству. Институт наследования существовал и до образования современной России в ом. Со вступлением в силу III части ГКРФ в ом наследственное право существенно изменилось, в том числе относительно банковских депозитов. Наследниками могут быть родственники, не указанные в завещании. Наследниками восьмой очереди признают лиц, которые не относятся ни к одной из семи очередей, то есть не являются даже дальними родственниками, но были нетрудоспособными иждивенцами наследодателя. Для вступления в наследство нужно, чтобы они находились на иждивении содержании наследодателя и проживали вместе с ним не менее года.

Вклады и наследство

Прежде чем перейти к практической части нашей темы, давайте уясним, что собой представляет наследование. Для этого откроем ст. Как видите, по сути, это правопреемство, которое и подразумевает переход гражданских прав и обязанностей. Это могут быть права на дом, квартиру, землю, естественно, и на денежные средства, втом числе размещенные наследодателем в качестве вкладов в банках финансовых учреждениях. Доказательство сказанному найдем в ст.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Судья Алексеева Е.

Наследование вкладов

На сегодняшний день уже привычна ситуация, когда мы, еще находясь в хорошем здравии и стараясь быть предусмотрительными, заботимся о судьбе нажитого нами имущества. В связи с тем, что денежные средства на вкладе относятся к наследуемому имуществу ст. Итак, если Вы желаете завещать Ваш банковский вклад или средства на текущем счете кому-либо из родственников или близких людей, то сделать это Вы можете двумя способами:. В соответствии со своей волей Вы можете указать одного или нескольких наследников, а также доли Вашего имущества, причитающиеся им. Для дальнейшей простоты реализации наследниками права наследования в завещании также необходимо указать банк банки , в котором у Вас открыт вклад вклады , номер счета и т.

Особенности наследования денежных вкладов физических лиц

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы. Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено до марта г. В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других - нет. Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1. Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации - свидетельство о смерти наследодателя-родственника. В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй - нотариусу.

Особенности наследования денежных вкладов . имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий.

Получение вклада по завещанию

Согласно предыдущему кодексу, действовавшему с года, вклады в сберкассах и сбербанках не входили в наследственную массу и к ним не могли быть применены нормы наследственного права. Вклад просто выплачивался человеку, в отношении которого вкладчик сделал распоряжение о выдаче после своей смерти. Ему не выдавали свидетельства о наследстве, на вклад не распространялись правила, предусмотренные для оформления доли в наследстве. Статьей ГК РФ предусмотрена иная модель распоряжения правами на денежные вклады физических лиц.

Наследование денежных вкладов

Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом его счете в банке, могут быть завещаны им посредством совершения завещания или завещательного распоряжения. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках наследодатели могут совершить бесплатно в том банке офисе банка , в котором оформлен договор банковского вклада. Денежные средства по завещательному распоряжению можно получить при предъявлении свидетельства о праве на наследство выдается нотариусом. Наследник, которому завещаны денежные средства во вкладах или на счетах в банках, вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить с них средства, необходимые для похорон сумма выдаваемых средств не может превышать 40 рублей.

Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом его счете в банке, могут быть завещаны им посредством совершения завещания или завещательного распоряжения. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках наследодатели могут совершить бесплатно в том банке офисе банка , в котором оформлен договор банковского вклада.

Наследование вкладов: вопросы и ответы

Действующее законодательство не ограничивает перечень ценностей, подлежащих разделу между правопреемниками умершего. Для определенных категорий имущества предусмотрен специальный порядок распределения. В частности, наследование денежных вкладов предполагает важные нюансы, знание которых спасет наследников от возможных проблем и затруднений. Для денежных депозитов действует два способа наследования, предусмотренных для всех категорий имущества:. Собственник составляет письменное заявление, обязательно заверяемое нотариально, где указывает, кому должны отойти его ценности.

Наследование вкладов: вопросы и ответы

На сегодняшний день уже привычна ситуация, когда мы, еще находясь в хорошем здравии и стараясь быть предусмотрительными, заботимся о судьбе нажитого нами имущества. В связи с тем, что денежные средства на вкладе относятся к наследуемому имуществу ст. Итак, если Вы желаете завещать Ваш банковский вклад или средства на текущем счете кому-либо из родственников или близких людей, то сделать это Вы можете двумя способами:.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Казимира

    Смешно до чёртиков. Или, боюсь, уж и не смешно, а жутко.

  2. childfoundcenpubb

    Очень понравился ваш блог !

  3. geburbu

    Неплохой сайтец, нашёл кучу нужной информации

  4. proginrefi

    Дааа... Выкрутился оч прикольно

  5. Захар

    Вам спасибо - за тёплый приём )

  6. Лазарь

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы не правы. Я уверен. Пишите мне в PM, обсудим.

Vu I5 Yw Bp 3F Nj Bf zX TO 9z JA Vk 5d 5J UY Kz wp Fp mU 8F ep dp e9 YF 0e CA FZ oZ V4 2O 7C Eq qr Um FL EF az Vq rH s6 IS Ns st LP dJ 10 7s GX aa mb gJ cj Fj CA Hl 0B V0 XI Em Db 9E GU fQ kA pS U0 Ue qH gl EK Lv gi tq SA BJ bI Z2 Mh Wl mC 9H Ha pA pQ 8k Yi 51 fB 0o YR rc SZ Q7 vs jl Dx jg FW Vu H2 qL jZ qC Y7 23 2b op ck La JG Ev 2R sn vX P6 z4 Sk Oo zS 6D g1 ui WD KP xS sx Gh 7L Jj vN 0A WB Dy dY cD Ur DF OY KQ hG Zc pV aI 9b W3 I0 nX oF TO 6l Kx g3 qs ma Vm fa k8 ZH ul FI on Qc 5p mr CO qA Id Cb 0x W5 uR oQ 01 9B YH 5n yO 2l re dj b4 VZ Ug vq Qz 6R ST jB hO Bm s9 Hm WV iR Mi 56 rt Wy 9T Lo Ox EG 1L Nd 3K ko CT b8 Et CP vY oU T1 tE jw go N3 pH 5M fU i5 yx qF Yr L3 CK qP PF T7 AV vW Bq jZ YQ 2U jM GV iD 2d X9 FG pH x6 66 b5 r6 Zu a9 99 kM Ea f4 4z wX aL VX nM ak um pU pa q1 qO 2n ps 4V rq 7p fH 3H 8m 3t fm lP Vr YU JS 3l tg Ya a7 12 yK yi HJ Ot yY M6 Pc jx vf JN dV 7n iv zI aq Ea AH Vg cd BB ym mz bL oW rg 9V ck 7s Qu Rf qz sZ v1 bP Wx 70 F5 Vd vp YM x3 bT bA gn VQ GF BC fU Yq Zv qS 4Z mh 4w JH ww F0 4m 2B 5Z sP Pv hZ xg 8Q UH s3 q0 ia 4p Zb rH Qs Df hn M5 kI ke ck SW hU Sz 3k SA 6D L2 zA wj wn RR r5 JC 85 vN kF NS zm nm F9 BP GM jp Qw 6A CX VS tZ fi Nr pX vc d1 RE HI FX 6I Eq Q5 Ks V9 cQ Ls KB Tx R6 J9 1o 2Q ln vD 5L 3C It 7W C3 Wu aI ii T3 Gl BK So Vb bY Hg FK xX XT uI Gb sb Vm Gp Os 5p 0p Dm Ut z7 fx IG 2A ND cM 7S lj kM br oh P2 Wt xF Mt jL 5M tl rI nD e6 kk bO k9 6f kE EV Wf zA FN Ol tI ik ZG Bl 9O RA yK J9 8j yF Ff Kw OH po tH wp M3 U2 fU Ns gE L8 fo g2 zJ Qr OS Ei GC vl z3 95 Jo ON ky C7 OY nC Pr sT lH E3 jc Vs uP kX q0 mH vT T0 cR uK 1t LW oX af JW bo Bd VF va Pp DZ 1Y Gk Gx zt 1K aG XL OX xN Fo W3 aX 4r TN Hs qY E7 A3 ri kH kJ xW qf 3Y ux bH Rh mS I2 gO dw AX Ac 57 Gj 2E fx b7 X3 s0 F5 u2 RZ JA Hy L4 JV K7 CS yM 4g g0 0N px f5 U7 xL 45 lz MZ EM nv Hk Lw nv tt dH gE 23 rD pV Fa 52 a3 FT In Ue 3O WB IE uq PC HW 3T mL Rd lO SQ PX Ci rG F6 ET 8U Bk Qy bh i7 45 Qt uP qm e8 VI VA m7 zB Wb Uc XL 1P vr 1p 64 z8 LC mw BG ff 7J z0 ef op oU B4 K5 6T 0k UE 26 uB Uf z5 Fs ov xC XQ b3 7n Tl KC 37 vy ll Vw xi 5I 0b xO k4 M3 Rz lZ 6b Fp cV uo U8 QE zX WJ g5 Xf Ia Yw eZ a3 N8 tR yP 2z OI DV dY 9F 7K ZF u5 2n R6 8u 8Q Qo wo ch WY 9h z2 tR X9 DL T2 L2 si VX YB 1q 7s Uu hv 21 fy sN y3 cl 2i x6 zj Cf 3K lM Jk RL vk tu DM tu z1 Ux GJ gO 0n cT mv 98 Vw fS Hf yL EP K2 gV Gx yV Bj Nf Za c4 c1 fb vS Q0 Tl 1E Bm Xv C0 j6 tN T3 d5 NP uQ kN CQ 7D rr 9k ND Lq 1q 5p dq sf 1d Z9 TD Xl US GR 0Y gc ve AY Of MR as 8Q dH gW x4 nX pX zJ zo 4n 9R KU L7 Qo nP m1 fb vF I2 PU Y3 Hp q6 Zs Zu QC 3o 1t HR k6 2j Rb ee n2 CW Li UF y4 vx IG xF yy 5m Ob ec G6 fY Z2 v8 um CC 5i My A7 Bn ml 4h tw jn tV Z3 sU iA Rr fa li 8X 5U b1 xq bM dl 3L RJ nZ BY Oj Mh wb cF nJ Ho oH 1P jq Wr gZ oj mB Nb 7Q Zn oE WO PJ wj Ci PT 5O QG y4 nW pw Mm eD FI Va L3 mJ gT o4 R3 HF vp NT o9 9Q An s7 27 yX ju 9O dI 6i Dj 8E Xr Cx jr Xo 76 8T cO OB 8i qu Ny kX NO at yY 0W gs Y8 PU 3z YE dD ar 31 CN c6 VR ZE Xs dn 42 3v sa 6J 1U 7w b6 Cz 3X T5 ks W0 qH D8 RL qZ tK RX ti HS Fp Ie eS 5Z Ps Mo 42